אובדן כושר עבודה היא הגדרה רחבה מאוד שתחתיה נכללים מצבים רבים ומגוונים. על מנת לענות על השאלה מה מכסה אובדן כושר עבודה יש להתייחס לכל פוליסה ופוליסה בנפרד אך על מנת לפשט את העניין נתייחס במאמר זה לשלושה מצבים עיקריים.
ביטוח מפני אובדן יכולת ההשתכרות בכל מקצוע שהוא
ביטוח מפני אובדן כושר עבודה במקצוע הולם
הביטוח הספציפי יותר הוא ביטוח שבו מכוסה המבוטח כנגד מצבים שבהם איבד את יכולת ההשתכרות שלו במקצוע שתואם את השכלתו, ניסיונו, גילו והכשרתו. גם כאן מדובר על מצבים שלעתים ניתן יהיה להתווכח עליהם.
ביטוח עיסוקי
הפוליסה המדויקת ביותר ומתוקף כך גם היקרה ביותר היא פוליסה מפני אובדן כושר עבודה שבה מוגדר באופן מדויק המקצוע שבו עובד המבוטח. מדובר על מקצועות ספציפיים שיכולים להיות למשל מנתח מוח, כדורגלן או נגן חצוצרה. פוליסות כאלו יכולות לעלות פי חמש ואף למעלה מכך יותר מהפוליסות האחרונות שהוזכרו לעיל.
אובדן חלקי לעומת אובדן מוחלט
לאור זאת, ניתן להרחיב את הפוליסה או לרכוש פוליסה נפרדת שמאפשרת קבלת פיצוי גם במצבים בהם המבוטח סובל מפגיעה בשיעור של 25-75 אחוזים מיכולת ההשתכרות.
אובדן זמני לעומת אובדן מלא
לסיכום
כל פוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה מכסה כנגד מצבים שונים ולכן חשוב מאוד לקרוא את כל האותיות הקטנות של הפוליסה על מנת שלא להיות מופתעים בבוא היום. כמו כן, בכל מקרה שבו נדחתה תביעה לקבלת פיצויים בגין אובדן כושר עבודה חשוב מאוד להתייעץ על כך עם עורך דין שמתמחה בתחום.
